Ist ein Kredit trotz Hartz 4 möglich?

Hartz-IV-Empfänger können durch den Regelsatz, den sie monatlich vom Jobcenter erhalten, in der Regel ihren Lebensunterhalt bestreiten, allerdings keine großen Sprünge machen. Auf Urlaube oder Konsumgüter muss üblicherweise ein paar Monate gespart werden, bis die Finanzierung erfolgen kann.

Aber was ist, wenn etwas im Haushalt kaputtgeht, das dringend gebraucht wird? Sollte beispielsweise die Waschmaschine oder der Kühlschrank ausfallen, so muss der Ersatz schnell geleistet werden. Für diese Zwecke kann in der Regel ein Kredit aufgenommen werden, der geplante oder auch überraschende Ausgaben finanzieren soll.

Einen Kredit trotz Hartz 4 zu bekommen, ist nicht immer leicht.

Einen Kredit trotz Hartz 4 zu bekommen, ist nicht immer leicht.

Aber sind Hartz-IV-Empfänger überhaupt dazu berechtigt, einen Kredit aufzunehmen? Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, damit ein Darlehen bei Hartz IV geleistet werden kann? Lesen Sie mehr dazu in unserem Ratgeber.

Kredit für Hartz-IV-Empfänger und Arbeitslose

Bei der Beantragung von einem Kredit – trotz Hartz IV – ist es förderlich, wenn Sicherheiten vorliegen.

Diese können sich durch ein geregeltes Einkommen oder durch Vermögenswerte sowie eine positive Schufa auszeichnen und erleichtern es dem Kreditgeber, ein Darlehen zu gewähren. Kredite für Hartz-IV-Empfänger sind da weitaus schwieriger zu bekommen.

Einen Hartz-4-Kredit bekommen Sie, wenn Sie zum Beispiel Nachzahlungen leisten müssen.

Einen Hartz-4-Kredit bekommen Sie, wenn Sie zum Beispiel Nachzahlungen leisten müssen.

Denn: Sicherheiten vorzuweisen ist in solch einer Situation natürlich schwierig, besonders im Hinblick auf die Verwertung von Vermögen und Einkommen vor dem Anspruch auf Arbeitslosengeld II.

Doch auch arbeitslose und erwerbsfähige Hartz-IV-Empfänger benötigen ab und an einen Kredit, um sich gewisse Dinge leisten zu können.

Denn das Sparen ist beim Empfang von ALG II nicht in einer Dimension möglich, in der sich ein Auto oder ein anderer größerer Wunsch finanzieren lässt.

Aus diesem Grund bieten einige Kreditinstitute mehr oder weniger seriöse Kredite für Hartz-4-Empfänger an, die sich durch eine unkomplizierte Abwicklung – manchmal auch ohne Schufa -auszeichnen. Allerdings ist es auch möglich, einen Kredit direkt vom Jobcenter zu erhalten. Wie sich die beiden Möglichkeiten der Kredite unterscheiden, soll im Folgenden dargestellt werden.

Darlehen beim Jobcenter als Sofortkredit beantragen

Hat ein Empfänger von Hartz IV einen sogenannten „unabweisbaren Bedarf“, so kann diesem vom Jobcenter ein Kredit trotz ALG II (Hartz 4) gewährt werden. Das ist in § 24 des Zweiten Sozialgesetzbuches (SGB II) geregelt. Hierzu muss der Betroffene einen genauen Nachweis über diesen Bedarf für einen Sofortkredit erbringen. Im Umkehrschluss erstattet das Jobcenter dem Sozialhilfeempfänger dann eine Geld- bzw. eine Sachleistung, um den Bedarf auszugleichen.

Wird ein solches Darlehen ohne Zinsen vom Jobcenter gewährt, so muss dieser Sofortkredit nicht zurückerstattet werden. Allerdings ist es auch nur dann möglich, diesen zu bekommen, wenn wirklich dringend Leistungen zur Finanzierung eines lebenswichtigen Projekts benötigt werden. Sprich: Will ein Hartz-IV-Empfänger ein neues Auto kaufen oder einen Fernseher, so werden ihm die Leistungen nicht erstattet. Der Kleinkredit für Hartz-IV-Empfänger wird eher dann gewährt, wenn Stromnachzahlungen geleistet werden müssen oder der Kühlschrank kaputtgeht.

Kredit trotz Hartz 4 bei einer Bank bekommen – geht das?

Den Kredit trotz Hartz 4 zu erhalten, ist auch durch Plattformen im Internet möglich.

Den Kredit trotz Hartz 4 zu erhalten, ist auch durch Plattformen im Internet möglich.

Abgesehen vom Darlehen von der ARGE, also der Agentur für Arbeit, das Sie bekommen können, gibt es auch Banken, die einen Kredit für ALG-2-Empfänger gewähren.

Allerdings ist dies oft nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich.

Zu diesen gehören in der Regel eine feste Beschäftigung mit einem geregelten Einkommen sowie eine positive Kreditvergangenheit. Einen Kredit für einen Hartz-4-Empfänger ohne positive Schufa zu erhalten, ist in der Regel nicht möglich, es sei denn, dieser kann einen Bürgen vorweisen. Sollten Ihnen das ARGE-Darlehen also nicht ausreichen, so sollten Sie sich als Hartz-IV-Empfänger um eine Arbeitsstelle (zum Beispiel einen Minijob) bemühen oder Verwandte bzw. Bekannte um eine Bürgschaft bitten.

Einen Hartz-4-Kredit-abzahlen

Sollten Sie einen Kreditgeber außerhalb des Jobcenters finden, zum Beispiel weil Sie einen vertrauensvollen Bürgen vorweisen können, so können Sie zunächst einmal aufatmen. Der neue Kühlschrank oder die Waschmaschine sind gerettet. Aber wie soll der Kredit nun wieder zurückgezahlt werden? In der Regel werden Kredite zunächst in einem überschaubaren Kreditrahmen geleistet und als Ratenkredit angeboten.

Aus diesem Grund kann die Rückzahlung bei Hartz 4 und einem Kredit durch die Zahlung monatlicher, geringer Raten erfolgen. Da Hartz-IV-Empfänger nicht so viel Geld im Monat zur Verfügung haben, um große Schritte zu machen, wird die Rückzahlung auf einen langen Zeitraum mit geringen Raten verteilt.

So können auch Sozialhilfeempfänger einen Kredit trotz Hartz 4 erhalten und zurückzahlen, obwohl finanzielle Rücklagen oder monatliche Einnahmen aus einer Erwerbstätigkeit ausbleiben. Eine große finanzielle Belastung aufgrund der Vorleistung des Kreditgebers entsteht normalerweise nicht. Darauf sollten Sie auch achten, wenn Sie die Rahmenbedingungen mit dem entsprechenden Kreditinstitut bzw. der Bank besprechen.

Beachten Sie: Sollten Sie einen Kredit trotz Hartz 4 bei einem Internetanbieter erhalten, so sollten Sie unbedingt vorher dessen Seriösität prüfen. Anders als bei Banken wird ein Darlehen über solche Portale meist durch private Geldgeber finanziert. Achten Sie darauf, dass Sie bei einem Kredit niemals bezüglich der Finanzierung der Gebühren in Vorkasse treten. Einige Kreditanbieter im Internet verdienen so ihr Geld und sind darauf spezialisiert, ALG-2-Empfänger als Kreditnehmer abzuzocken.

Fragwürdige Angebote: Vorsicht vor unseriösem Kredit für ALG-2-Empfänger

Kredit trotz Hartz 4 bei einer Bank? Das ist normalerweise nur mit einem Bürgen möglich.

Kredit trotz Hartz 4 bei einer Bank? Das ist normalerweise nur mit einem Bürgen möglich.

Wie bei allen anderen Darlehen auch, ist es wichtig, dass Empfänger von Hartz IV keinen Kredit aufnehmen, der durch unseriöse Anbieter – vor allem im Internet – angepriesen wird.

Angebote, die einem Kreditnehmer Leistungen trotz negativer Schufa, nicht vorhandenem Einkommen oder Vermögen und fehlendem Bürgen garantieren, sind in der Regel unseriös und sollten nicht angenommen werden.

Meist werden Hartz-IV-Empfänger dafür an Firmen im Ausland weitergeleitet, die dem Hilfesuchenden ein Darlehen ermöglichen sollen. Das ist aus dem Grund zunächst einmal attraktiv, da ausländische Kreditfirmen nicht immer eine Auskunft der Schufa des Kreditnehmers sehen wollen. Zudem erfolgt auch kein solcher Eintrag, wenn der Kredit nicht entsprechend abgezahlt werden sollte oder Probleme beim Darlehen für einen Hartz-IV-Empfänger aufkommen.

Bevor Sie bei solch einem Angebot in die Falle tappen und später womöglich noch mehr Schulden haben, als dies mit der Aufnahme des Kredites der Fall wäre, informieren Sie sich gründlich über den Kreditgeber. Vergleichen Sie auch entsprechende Angebote und lassen Sie sich gegebenenfalls von einem Anwalt beraten, bevor Sie eine Entscheidung über die Aufnahme von einem Kredit trotz Hartz 4 treffen.

Kredit mit Hartz IV: eine Statistik

Die Zahl derer, die einen Kredit bei gleichzeitigem Hartz-IV-Anspruch beantragen, ist in den vergangenen Jahren stark gestiegen. Auf Anfrage der Linken teilte die Bundesagentur für Arbeit mit, dass im Jahr 2010 noch lediglich 15.500 Darlehen vom Jobcenter erteilt wurden. 2013 – also drei Jahre später – waren es bereits 17.800.

Im Jahr 2015 verzeichnete die Bundesagentur für Arbeit einen weiteren Anstieg von etwa 5 Prozent zum Vorjahr: 18.700 Empfänger von Sozialhilfe nach dem SGB II erhielten trotz Hartz IV einen Kredit vom Amt. Das sind allerdings lediglich die Zahlen derer, die das Darlehen direkt beim Jobcenter beantragten und erhielten. Alle anderen Hartz-IV-Empfänger, die einen Kredit bei Banken einforderten, sind in dieser Statistik nicht gelistet.

Fakt ist: Immer mehr Sozialhilfeempfänger sind auf einen Kredit trotz Hartz IV angewiesen, um sich bestimmte Dinge im Alltag leisten zu können. Aus dieser Feststellung heraus wird der Ruf nach einer Erhöhung des Regelsatzes laut. Denn: Personen, die ALG II beziehen, könnten laut Mitgliedern der Linken vom Regelsatz zwar gerade ihren Lebensunterhalt bestreiten, allerdings keinerlei Rücklagen für schwere Zeiten und finanzielle Nöte aufbauen.

Manchmal sei ein Sofortkredit für Hartz-IV-Empfänger die einzige Lösung, um damit zum Leben nötige Einrichtungs- oder Gebrauchsgegenstände anzuschaffen, da die Regelleistung diesen Bedarf nicht decken würde.

Hartz-4-Darlehen: Der Antrag als Muster

Für eine Stromnachzahlung wird ein Kredit trotz Hartz 4 in der Regel vom Jobcenter gewährt.

Für eine Stromnachzahlung wird ein Kredit trotz Hartz 4 in der Regel vom Jobcenter gewährt.

Um einen Hartz-IV-Kredit zu bekommen, müssen Sie bei dem für Sie zuständigen Jobcenter einen entsprechenden Antrag einreichen. In diesem Antrag sollten Sie genau begründen, wozu Sie das entsprechende Darlehen als Sofortkredit ohne Zinsen benötigen und den Nachweis als Grundlage Ihrer Forderung beilegen.

Nur so kann das Jobcenter ermitteln, ob wirklich eine Notlage vorliegt und Sie die Geld- bzw. Sachleistung erhalten können. Einige Jobcenter bieten auch eigene Muster an, die vom Kreditnehmer ausgefüllt und eingereicht werden können.

Erkundigen Sie sich deshalb beim für Sie zuständigen Jobcenter, ob Musteranträge vorliegen. Ein Beispiel für ein solches Muster auf einen Kredit trotz Hartz IV können Sie im Folgenden herunterladen:

Absender:

Max Mustermann
Musterstr. 13
12345 Musterstadt

Empfänger:

Jobcenter XY
Musterweg 99
12345 Musterstadt

Datum: XX.XX.XXXX

Antrag auf ein Darlehen nach § 24 SGB II

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit beantrage ich ein Darlehen in Höhe von … Euro zum XX.XX.XXXX. (bzw. zum nächstmöglichen Termin).

Dieses Darlehen soll aufgrund folgender Notlage gewährt werden:
[Beschreibung der Umstände, wieso ein Kredit notwendig ist, z. B. Stromnachzahlung, etc.]

Eine Kopie der ausstehenden Zahlungsaufforderung lege ich diesem Antrag bei.

Falls Sie dem Antrag nicht stattgeben, bitte ich um einen entsprechenden Ablehnungsbescheid inklusive der Erklärung, wieso kein Darlehen gewährt werden kann.

Mit freundlichen Grüßen,

Max Mustermann

Anlage: Zahlungsaufforderung/Quittung o. Ä.

Laden Sie das Muster hier kostenlos herunter!

Antrag auf Darlehen (.doc)

Antrag auf Darlehen (.pdf)

8 Gedanken zu „Ist ein Kredit trotz Hartz 4 möglich?

  1. K. Peter

    Hallo Freunde. Zwei mal 2014 ich beantragte Darlehen bei Jobcenter
    für Ausbildung meinen Behinderte Sohn. Ablehnung. Dann habe ich Riester-Rente gekundigt und für 2 Jahre 12.500,00 Bezahlt. für 3 Jahr ist Problematisch. Jobcenter fordert Geld zurück, obwohl ich habe 20 Jahre gespart,bezahlt Riester Ich habe kein Kraft mehr,
    Biete untersturzen mit Rat und.

    Antworten
    1. hartz4hilfthartz4.de

      Hallo Peter,

      wenden Sie sich mit Ihrem speziellen Problem bitte an einen Anwalt. Dieser kann Sie bestmöglich unterstützen und Ihnen den Rat geben, den Sie benötigen.

      Ihr Team von hartz4hilfthartz4.de

      Antworten
  2. S.

    Guten Tag , ich hätte mal ein paar Fragen bezüglich Kredit und Hartz4 .
    Wir bekommen eine Hartz 4 aufstockung da ich im moment im Erziehungsjahr bin und mein Partner geht teilzeit arbeiten. Mein Partner und ich spielen mit dem gedanken uns ein Kredit aufzunehmen um alte Kredite und Dispos aus früheren Jahren auszugleichen . Wir würden einen kredit um die 10.000 Euro aufnehmen . Welche auswirkungen hätte dies auf unsere bisherige Hartz4 aufstockung ? Wird der Kredit als Einkommen gerechnet , wenn der kredit auf unserm Konto zu sehen ist ?
    Mit freundlichrn grüßen

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    1. hartz4hilfthartz4.de

      Hallo,

      grundsätzlich gestaltet es sich schwierig, bei fehlenden Sicherheiten einen Bankenkredit zu erhalten. Wird dieser dennoch gewährt, kann das Darlehen auch bei der Berechnung des aufstockenden Hartz-4-Satzes Berücksichtigung finden. Wenden Sie sich ggf. an den zuständigen Sachbearbeiter.

      Ihr Team von hartz4hilfthartz4.de

      Antworten
  3. Chris

    Hallo.

    Ich möchte ein Darlehen beim Job Center beantragen für eine Neue Waschmaschine da meine jetzige Kaputt gegangen ist.
    Wie soll ich dafür eine Zahlungsaufforderung/Quittung o. Ä. beilegen?

    mfg.Chris

    Antworten
    1. hartz4hilfthartz4.de

      Hallo Chris,

      bei einer kaputten Waschmaschine genügt in der Regel eine Begründung für das Darlehen. Nachweise müssen Sie in diesem Fall meistens nicht erbringen.

      Ihr Team von hartz4hilfthartz4.de

      Antworten
  4. silvia n.

    hallo
    hab da ne frage
    bin seit 2012 schwerbehindert mit 60%
    nun hab ich erfahren dass mir dadurch mehr geld zusteht dass ich niemals bekam
    hab ich darauf noch rückwirkend anspruch?
    danke im voraus
    lg silvia

    Antworten
    1. hartz4hilfthartz4.de

      Hallo Silvia,

      ein entsprechender Anspruch kann auch rückwirkend anerkannt werden.

      Ihr Team von hartz4hilfthartz4.de

      Antworten

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